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安心账户托管业务
 

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  一、产品概况
  安心账户托管业务是指工商行银行作为托管人,接受委托人委托,按照名义持有人托管方式,以中国工商银行资产托管专户名义保管委托人委托托管资金,依照托管协议约定的资金收付条件,监督资金收付的托管业务。
  通过该业务,工商银行作为信用中介及支付中介,为客户有效保障各类交易资金、专项资金安全独立保管,确保专款专用,构建诚信机制,降低交易违约风险,提高资金保管公信力,让客户享受到安心的托管服务。

  二、服务对象
  需要银行提供托管服务,以保障资金专款专用、提高资金使用效率、防范信用风险的各类法人或个人客户。
  安心账户托管服务领域包括:存量房交易资金、商品交易资金、各类行业专项资金、财政拨付资金、教育培训资金、军队、司法资金、住房领域资金、招投标和履约保证金、证券募集偿还资金、基金销售结算资金等。

  三、服务内容
  (一)资产保管服务
  根据客户的需要,通过专业的托管系统,为客户开立专门的托管账户体系,对不同客户的委托托管资产实施单独保管、独立核算,通过账务核对、额度保留等措施有效确保资产安全,并可通过批量或系统直连的方式开户,提高开户效率。
  (二)资金收付服务
  客户可以通过银行柜台、网上银行等渠道将资金从自有账户汇入托管子账户或从托管子账户转至客户指定结算账户。工商银行可以提供单笔、批量等多种资金收付方式,并可以根据客户的需要和授权,按照托管协议中约定的时间、周期、金额实现自动付款。
  (三)交易监督服务
  可根据客户的需要,通过托管系统对资金流向、资金用途、支付限额、支付渠道等进行支付监督,确保专款专用。同时工商银行还可以通过网上银行渠道为客户和客户的上级单位提供自行审批服务,支付申请经上级单位批准后,资金将自动支付到指定账户中,提高审批和支付效率。
  (四)会计记账服务
  可对多级托管账户体系中的每一个账户资金进行明细核算,为客户清晰的记录每笔资金收付情况。同时可以按照托管协议约定的利率对每个账户中的资金计付利息,并在结息日将利息支付到指定的账户中,为客户省去了利息计算与支付的工作,提高了结息效率。
  (五)信息报告服务
  工商银行将向客户提供专业的托管报告或对账单,披露托管账户体系下的每一个账户的资金信息。同时可以通过网上银行等渠道向客户提供账务信息查询服务,即便客户不是工商银行网银用户,也可以登录工商银行网站首页,通过快捷功能查询托管账户的余额和明细信息,方便客户及时核对账务信息。

  四、产品优势
  中国工商银行建立了“安心账户”托管业务品牌,通过专门的托管账户,安全保管客户资金、严格监督资金使用情况、及时披露资金保管、收付等信息,确保客户资金安全和信息公开透明,让客户体验到放心、便利的托管服务。
  (一)丰富的业务处理经验。工商银行于2002年11月经中国人民银行批准开办安心账户托管业务。工商银行作为信用中介、支付中介帮助客户顺利进行交易、最大限度地降低了交易违约风险,同时协助监管部门或拨款方监督资金用途,确保专款专用。
  (二)专业的托管业务系统。工商银行安心账户资金托管业务系统可以根据客户需求建立多级托管账户体系,设置多项托管控制信息,全方位、自动化保管、监督托管资金。
  (三)广泛的客户服务网络。工商银行各一级(直属)分行均已开办资产托管业务,借助遍布全国的分支机构和先进的网上银行系统可为客户提供随时随地的托管服务。
  (四)卓越的市场声誉。工商银行自2004年以来先后获得《亚洲货币》、《全球托管人》、《财资》、《环球金融》等国内外权威财经媒体颁发的“中国最佳托管银行”等多项境内外大奖,是国内获得奖项最多的托管银行。凭借优异的市场声誉,我行可以通过安心账户托管服务有效提升客户的市场公信力,协助客户拓展市场空间。

  五、办理流程

  六、主要产品介绍
  (一)安心账户(存量房交易资金)托管:存量房买卖双方、中介(如有)与工商银行签署托管协议,工商银行开立存量房交易资金托管账户,买方将购房款(定金、首付款、贷款)转入托管账户,工商银行在房产过户完成后根据协议约定的划款指令将资金支付给卖方账户或指定账户。该产品可以保障存量房交易资金安全、增进买卖双方互信程度、促进交易顺利成交、保障双方合法权益。
  (二)安心账户(商品交易资金)托管:工商银行与商品交易及权属交易双方签署托管协议,保管交易往来资金,并按照交易双方约定的条件划拨资金或将资金直接支付到贸易交易对手账户,保障资金专款专用,促进交易信用提升。
  (三)安心账户(教育培训资金)托管:工商银行与各级教育主管部门及符合资质要求的校外培训机构签署托管协议,对面向中小学生(含幼儿园儿童)学科及非学科类培训机构预先收取的学员培训服务费用,提供托管账户开立、资金保管及清算、支付监督等服务,维护教育培训资金安全、保障学生家长权益。
  (四)安心账户(司法、军队资金)托管:为法院案款资金、监狱费用、交通罚没款等司法资金、军队采购资金,提供托管账户开立、资金保管、划款清算和用款监督等服务,实现专款管理,托管资金与客户自有资金分离,满足托管资金分散汇缴、快速支付和便捷查询等要求。
  (五)安心账户(住房领域资金)托管:工商银行与住房管理机构、房地产开发企业、物业管理公司、公积金管理部门、房屋中介等机构签署托管协议,为预售房资金、房屋租赁资金、房屋维修基金、拆迁补偿款、工程建设款等各类住房领域资金,提供托管账户开立、资金保管、划款清算和用款监督等服务,实现资金专户保管、专款专用。
  (六)安心账户(行业专项资金)托管:为具有明确监管政策要求且有明确使用规则的行业专项资金,提供托管账户开立、协助资金归集、拨付和发放、专户保管、资金清算和支付监督等服务的业务。该类资金包括旅游保证金、医疗缴费、养老服务资金、电网收费资金及他行贷款等。
  (七)安心账户(履约保证金)托管:我行根据国家监管要求,为具有明确监管政策要求的履约保证资金、招投标交易管理机构要求缴纳的投标保证金、安全抵押金等开立独立资金托管账户,保管保证金资金,并按照托管协议约定办理资金汇缴、支付、监督和信息查询等服务的资产托管业务。
  (八)安心账户(财政拨付资金托管)托管:我行接受政府主管部门委托,针对由政府拨付并指定使用,专项用于社会管理、公共事业支出、社会保障、科技改造及政府补贴等方面,具有指定用途的资金,提供托管账户开立、资金保管、划款清算和用款监督等服务,实现资金专户保管、专款专用。
  (九)安心账户(证券募集偿还资金)托管:工商银行与通过发行股票、债券等有价证券方式融资的客户签署托管协议,保管证券募集偿还资金,办理资金支付,监督资金用途,提供信息披露服务,保障资金专款专用、提升信用程度。

  七、联系方式
  如需办理相关业务,请与中国工商银行当地分支行联系,也可直接联系中国工商银行总行资产托管部委托资产一处:
  联系人:郭玉亭刘盛楠
  电 话:(8610)66105762/5710
  E-MAIL:guoyuting@icbc.com.cn

      shengnan.liu@icbc.com.cn

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(2022-07-18)
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